Compare o que entra e o que sai
Uma proposta pode destacar uma parcela pequena e, ao mesmo tempo, ter prazo longo ou encargos relevantes. Organize o valor que entraria na conta, a soma dos pagamentos e o calendário. A taxa de juros mensal, isoladamente, não resume o custo da operação.
Três informações com funções diferentes
| Informação | O que observar |
|---|---|
| Valor líquido | Quanto seria efetivamente entregue depois de descontos conhecidos. |
| Parcelas e prazo | Valores e datas dos pagamentos, incluindo possíveis ajustes. |
| CET | Custos e fluxos da operação, conforme demonstração do credor. |
Encargos financiados aumentam o saldo a pagar. Encargos descontados reduzem o valor entregue. Diferenciar os dois evita comparar propostas que aparentam ter o mesmo principal.
O que o simulador do portal faz
A calculadora usa parcelas pela Tabela Price e considera os custos que você informar. A estimativa anual procura uma taxa que iguale o valor líquido aos pagamentos descontados por dias. Os valores são arredondados para centavos e a última parcela pode ser ajustada para quitar o saldo.
A simulação não inclui automaticamente seguros, IOF, carência, feriados, prestações irregulares ou itens que você não tenha informado. O CET contratual deve ser solicitado à instituição. Leia as fórmulas e os limites antes de interpretar uma diferença.
O orçamento continua importante
Conhecer o custo não torna uma dívida adequada para sua renda. Considere despesas essenciais, dívidas já assumidas, variações de renda e o efeito de um atraso. Não existe uma porcentagem universal que autorize um empréstimo para todas as pessoas.
Para uma negociação em andamento, veja o roteiro de negociação. Em dúvida sobre contrato ou cobrança, consulte os canais oficiais.
Perguntas frequentes
A menor parcela é sempre o empréstimo mais barato?
Não. Prazo, encargos e valor líquido podem mudar o custo total. Compare as condições completas.
Multiplicar a taxa mensal por 12 dá a taxa anual efetiva?
Não. A composição altera a equivalência. A taxa anual equivalente de juros também não substitui o CET de uma operação com outros custos.